Haben Sie einen Finanzplan?

Nein? Nun Neun von zehn in der repräsentativen Studie befragten Personen halten sich insgesamt für gute Manager, wenn es um die eigenen Finanzen geht. Für mehr als die Hälfte der Befragten (56%) stellt jedoch der Überblick über die eigenen Finanzen und deren erfolgreiches Management eine große Herausforderung dar. Für Sie auch?

Wozu brauchen Sie Eigenkapital?

Bitte nehmen Sie ein Blatt Papier und schreiben Sie Ihre Gedanken dazu schriftlich auf.

Ein Kauf ohne Eigenkapital ist immer risikoreich und oftmals verbunden mit einer lebenslangen Zahlungslast. So fallen weitere Kosten wie Zinszahlungen und Tilgungen an, die zusätzlich neben den schon vorhandenen Kosten mit dem Einkommen (kein Eigenkapital vorhanden) ausgeglichen werden müssen.

Es ist ein Gebot in Ihren Planungen, neben dem Einkommen Ihre Basis an Eigenkapital zu erhöhen, um damit das Fremdkapital zu tilgen.

Es ist egal, wie viel Geld Sie haben, wenn Sie im Überfluss leben, kein Finanzplan führen, verschwindet das Geld durchs Fenster und Sie arbeiten nur noch für Ihre Gläubiger.

So ein Finanzplan macht ein wenig Mühe. Jedes Jahr sollte der Finanzplan angepasst werden, denn die Einnahmen und Ausgaben verändern sich ja auch. Mit der Übersicht lässt sich viel leichter identifizieren, wo das Geld „weggeht“ und wo man ohne Komfortverzicht kürzen kann. Wenn dann Mittel frei werden, bitte investieren statt konsumieren, damit man langfristig finanziell sorglos leben kann.

Aufgabe der Finanzplanung ist es,

• die Liquidität sicher zu stellen,
• zu ermitteln, wie hoch der Geldbedarf ist,
• Finanzierungsmöglichkeiten zu erkennen und zu nutzen,
• den Aufwand für die Finanzierung möglichst gering zu halten sowie
• sichtbar zu machen, welche Finanzmittel zum Sparen zur Verfügung stehen.

In der privaten Form der Finanzplanung dominieren anlassbezogene Entscheidungen über Kreditaufnahmen, Versicherungsabschlüsse und Investitionen. Als Kapitalanleger ist sich der einzelne in diesem Zustand über den eingeschlagenen Weg bei Vermögensaufbau und Vermögenssicherung im Unklaren. Die Kapitalanlage verkommt zu einer Gelegenheitssache. Die isoliert getroffenen Empfehlungen einer Vielzahl unterschiedlicher Berater in den einzelnen Finanzbereichen unterliegen keiner wirksamen Koordination, so dass kein in sich stimmiges Gesamtkonzept der Anlage-, Finanzierungs- und Vorsorgestrategie entsteht. Die Folge ist in den meisten Fällen eine zufallsbedingt entstandene Vermögensstruktur, über die der Einzelne selbst häufig nur ungenügende Informationen besitzt und die nicht selten im Widerspruch zu seinen ursprünglichen Anlagezielen und seiner Risikobereitschaft bzw. -fähigkeit stehen.

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ACK68 Albrecht Kroschinsky, strageische Anlagekonzepte, Gelvenweg 7, 40670 Meerbusch

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