Tilgung

Die meisten Menschen gehen wenigstens einmal in ihrem Leben über eine Goldader, sie fallen hin, stehen wieder auf, schlagen sich den Staub aus ihren Kleidern und gehen weiter, als sei nichts geschehen. (Winston Churchill)

Tilgung erhöht die Einnahme oder verkleinert den Zinsanteil, reduziert die Abhängigkeit vom aufgenommen Kapital des Kreditgläubigers und verschafft Eigentum. Die Fälligkeiten und Betragsgröße der Tilgung wird vertraglich zwischen den Vertragsparteien bestimmt.

Hypotheken

  • Tilgungsrate und Zinssatz sind in einer gleichenbleibenden Zahlung gebunden. Der Tilgungsanteil steigt stetig und der Zinsanteil sinkt im gleichen Verhältnis. Wie lange die Tilgung dauert ist vom Zinssatz abhängig. Je höher der Zinsatz desto kürzer die Tilgungszeit.
  • Sonder- bzw. Außerordentliche Tilgung reduzieren mit  Einmalbeträgen das aufgenommenen Kapital, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung  berechnet wird. Dies erhöht wiederum den  Tilgungsbetrag, was dann dazu führt, dass die Restlaufzeit sich verkürzt und weniger als vereinbart Zinsenskosten  anfallen.
  • Volltilgung rechnet sich, wenn die notwendigigen Kapitalien vorhanden sind.

Umschuldung

Mit einer Umschuldung wird die Begründung einer neuen Schuld zur Begleichung einer bestehenden Schuld vorgenommen. Bei sinkenden Zinssätzen ist es für einen Darlehensnehmer günstiger, einen unter schlechteren Zinsbedingungen abgeschlossenen Kredit durch die Aufnahme eines neuen, zinsgünstigeren Kredits vorzeitig zu tilgen.

Eines der Ziele einer Umschuldung ist die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit, um so die Möglichkeiten für neue Kredite zu niedrigeren Zinssätzen zu schaffen.

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